养老保险，是我国社保的“五险”之一(养老、医疗、失业、工伤、生育)。我们每个月缴纳养老保险，退休后领取养老金。那么退休后，养老金真的够用吗？

　　养老保险是什么

　　广义的养老保险包括1)基本养老保险、2)企业养老保险、3)个人养老储蓄和4)商业养老保险；而狭义的养老保险单指基本养老保险(以下简称为养老保险)，即国家为保障我们的退休生活而设立的社会保险制度。本文将讨论养老保险能否满足我们打太极、跳广场舞、打牌遛鸟的退休生活需要。目前我国社保由地方统筹管理，下文中的数据均以上海市的养老保险规定作为基准。

　　1.养老保险怎么交

　　首先让我们先看看养老保险的构成：

　　2.缴费基数

　　养老保险的缴费基数通常情况下等于我们的税前收入，最低为上一年本省平均工资60%，最高不超过300%；以上海为例，14年平均工资5451元，缴费基数区间为3271元~16353元“我月薪2万，缴费基数怎么算”月收入高于16353元，缴费基数保持16353不变

　　3.缴费比例

　　以上海为例，个人缴费比例8%，单位缴费比例21%。假设小明月薪1万，则每月仅养老保险一项，小明本人需缴纳1万*8%=800元，小明工作的单位需缴纳1万*21%=2100元，合计缴纳2900元

　　4.养老保险需要交多久

　　退休前最少累计交够180个月(15年)，就可以在退休后按月领取养老金。并且这里180个月的养老保险不需要连续缴纳，只要累计即可！

　　很多朋友会有疑惑：如果养老保险在退休前没有交够15年，那还退休后还能领取养老金吗？

　　答案是否定的。根据国家规定，达到退休年龄还未缴纳满15年养老保险，要么

　　『继续缴费直到满15年』；要么『一次性补齐15年缴费』。养老金则必须等到15年养老保险缴完后，才可以开始领取！

　　“不缴还不行吗？我要退退退退款”

　　养老保险千万不要轻易退保！首先，退保难度很大，很多省市都不允许退休前办理退保；其次，即便千辛万苦退保成功，你也只能拿到个人单独缴纳的部分(也就是上面说的8%)，企业缴纳的部分(也就是上面说的21%)不会退还给你

　　5.养老金退休后能领多少

　　假设本文的主人公老王60岁光荣退休，他税前月薪1万，共计缴纳15年养老保险。那么他个人一共缴纳了『10000*8%*12*15=144000元』，14.4万！

　　而实际养老金的计算公式稍微有点复杂：

　　1.每月能领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金

　　2.基础养老金=(上年社会月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

　　3.个人账户养老金=个人账户储存额÷预计发放月数[根据国家规定，60岁退休的预计发放月数是139个月，55岁为170个月]

　　总结为一句话：如果你退休前的工资高于社会平均工资，那么退休后你能领取的退休金将会缩水！例如退休前你工资1万，社会平均水平5000；退休后如果社会平均水平3000，你的养老金会低于6000块。剩下的部分，可以理解为『补贴给了低收入群体』。

　　那么我们的主人公老王，究竟在退休后每月能领取多少退休金呢？

　　2495元元元元！

　　一边是月入过万的老王：退休前每月税前收入1万，个人缴纳800元，公司缴纳2100元，累计缴纳2900元养老保险，累计缴纳180个月

　　一边是退休后的老王：60岁退休后每月拿2495元养老金，预计能够拿186个月左右(上海市男性平均寿命78.6岁)。

　　退休前，老王的生活

　　退休后，如果老王只依赖基本养老保险

　　最后我们要强调，上文中老王的退休金2495元，是按照他缴纳15年养老保险来计算的。如果老王缴纳30年养老保险，那么将拿到约3600元退休金；如果老王缴纳40年养老保险，那么将拿到约4100元退休金。无论怎样，依然无法达到他退休前月薪的一半。欣慰的是，根据国家规定，『个人支取养老金不收取所得税』。